2024년 개편된 ISA가 입법된다는 소식 때문에, ISA에 관심을 가지는 분들이 많을 것입니다.
저 또한 ISA에 가입할 예정이라서 다방면으로 정보를 찾아보았는데요.그 과정에서 너무나 많은 질문거리들이 생겼고, 궁금증을 해결하였습니다.
저뿐만 아니라 많은 분들이 궁금할 수 있겠다 싶어서 이렇게 질문과 답변들을 공유합니다!
1. 2024년 ISA의 개편 내용은 어떻게 되나요?
- 최대 입금한도 2배 증가: 1년 최대 2,000만 원 → 1년 최대 4,000만 원
- 비과세 혜택 증가: 일반형은 500만 원까지, 서민형은 1,000만 원까지 혜택 제공(기존: 일반형 200만 원, 서민형 400만 원)
- 국내형 ISA 출시: 금융소득종합과세자들도 ISA를 개설할 수 있는 상품이 출시된 것입니다. (기존에는 개설 불가능 했습니다.)
2. 개편된 ISA 혜택은 언제부터 적용되나요?
- 최근 2024년 ISA 개편 법안이 입법되지 못하고 불발되었습니다. (2024년 3월 13일 기준)
- 현재로서는 4월 총선 이후에 가능할 것으로 예상합니다.
자세한 내용은 아래의 기사를 참고하세요.
3. ISA는 소득이 없어도 가입할 수 있나요?
- 네. 소득이 없어도 만 19세 이상이면 가입할 수 있습니다.
- 다만, 만 15~19세는 소득이 있을 때만 가입할 수 있습니다.
4. ISA의 의무 가입기간은 몇 년인가요?
- ISA의 의무 가입기간은 3년입니다.
- ISA에 가입하실 때, 만기 설정을 5년으로 해도 되고 10년으로 해도 되고 99년으로 해도 됩니다.
5. ISA 가입 후 만기가 되지 않았는데, 중도해지 하면 불이익을 받을 수 있나요?
- 가입 후 3년이 지난 경우: 중도해지를 하여도 ISA 혜택을 온전히 받을 수 있습니다.
- 가입 후 3년이 지나지 않은 경우: 받았던 세제혜택을 뱉어내야 합니다.
6. ISA 만기 된 후 연장할 수 있나요?
- ISA 만기연장 기간: 만기일 90일 전~만기일 전날까지 가능합니다.
- 만기일 당일 또는 만기일이 지나면 연장할 수 없습니다.
7. ISA의 최대 입금한도는 어떻게 되나요?
- ISA의 최대 입금한도는 1년에 2,000만 원입니다.
- 다만, 2024년 ISA 개편 법안이 통과된다면 4,000만 원으로 늘어날 수 있습니다.
8. ISA의 최대 입금한도는 이월되나요?
- 네. 이월됩니다.
- 예를 들어서, 1년째에 1,000만 원 입금하면 2년째에는 7,000만 원까지 입금할 수 있습니다.
9. ISA를 가입하고 입금을 하지 않아도 되나요?
- 네. 가능합니다.
- 예를 들어서, ISA 가입 후 2년 동안 입금을 하지 않고, 3년째에 1년간 ISA를 이용하여도 3년 만기로 인정됩니다.
10. ISA 계좌를 여러 개 만들 수 있나요?
- 불가능합니다. 모든 금융기관 통틀어서 1인 1 계좌가 원칙입니다.
- 다만, 기존의 ISA 계좌를 다른 금융기관으로 이전할 수는 있습니다.
11. ISA 계좌를 다른 금융기관(은행, 증권사)으로 이전하려면 가지고 있던 ETF를 모두 매도해야 하나요?
- 네. 가지고 있던 ETF 등 상품들은 모두 매도하고 현금화해야 합니다.
- 현금상태로만 이전할 수 있습니다.
12. ISA 3년 만기 해지 후, 당일 재가입이 가능한가요?
- 네. 가능합니다.
- 다만, 기존의 ISA계좌의 폐쇄가 완료된 이후에 재가입을 할 수 있습니다.
13. ISA를 해지할 때, 가지고 있던 ETF는 모두 매도해야 하나요?
- 네. 가지고 있던 상품들은 모두 매도하고 현금상태에서 해지할 수 있습니다.
14. ISA를 해지하면 계좌에 있던 현금은 어떻게 되나요?
- 해당 금액들은 다른 계좌에 입금됩니다.
- 미래에셋 같은 경우 '약정계좌'에 현금이 입금됩니다.
15. ISA를 해지하고 IRP 또는 연금저축펀드로 금액을 이체할 때, 전액만 가능한가요?
- 아닙니다. 전액도 이체할 수 있고, 일부만 넘기는 것도 가능합니다.
긴 글 읽어주셔서 감사합니다.
글이 너무 길어져서 다음 시간에 ISA 질문 모음 2탄으로 돌아오겠습니다!
