2024 ISA 개편 및 질문 모음 2탄 (ISA에 관한 궁금증을 해결하세요!)

2024년에 개편된 ISA와 관련된 질문과 답변 모음 2탄입니다.

ISA와 관련된 다양한 궁금증을 해결하세요!

ISA 질문모음 1탄을 아직 안 보신 분들은 아래 글을 참고하세요!

2024 ISA 개편 내용 및 15가지 질문 모음 1탄! (ISA 궁금증을 해결하세요!)

 

지난 글에 이어서 ISA 관련 질문 2탄입니다. 많은 분들께 도움이 되기를 바랍니다.

 

1. ISA 서민형 가입은 별도의 신청이 필요한가요?

• 별도의 서민형 가입신청을 해도 되고 안 해도 됩니다.
• 서민형 가입신청을 직접 하려면 관련 서류를 준비해서 신청하고, 서류심사를 거쳐서 승인을 받아야 합니다.

 

2. 일반형으로 가입을 했는데, 서민형 조건에 해당하면 자동 전환된다는 뜻인가요?

• 네. 맞습니다.
• 사실 비과세 혜택을 받는 시점은 ISA를 해지하는 시점입니다. (가입시점이 아니에요.)
• 따라서, 일반형으로 가입했더라도 직전 연도의 소득을 봐서 서민형에 부합한다면 서민형으로 자동전환됩니다.
• 하지만, 서민형으로 자동전환이 안 될까 봐 불안하다면 서류를 준비해서 직접 신청을 하는 것도 좋은 방법입니다.

 

3. ISA 만기일이 지나고 해지를 안 했습니다. 세제 혜택이 곧바로 사라지나요?

• 아닙니다. 만기일 이후 30일 이내로 해지하면 세제혜택을 받을 수 있습니다.
• 하지만, 만기 후 30일이 지나도 상품을 매도하고 현금화하지 않으면 혜택을 받을 수 없습니다.
• 참고로 만기일이 지난다고 해서 가지고 있던 종목들이 강제로 매도되지는 않습니다. 다만, 가지고 있던 종목을 매도할 수는 있지만, 새로운 종목을 매수하는 것은 불가능합니다.

 

4. 만기일이 다가오는데, ISA 종목이 오히려 손실이 났습니다. 어떻게 해야 하나요?

• 1. 만기일을 연장에서 손실이 메꾸어질 때까지 자산을 더 운용하는 방법이 있습니다. 참고로 만기일 연장기간은 '만기일 90일 전~ 만기일 전날까지'입니다.(만기일 당일부터는 연장이 불가능합니다.)
• 2. 수익이 난 상품들만 매도하고 ISA를 해지하고, 손실이 난 종목들은 다른 일반 위탁계좌로 이동시킬 수 있습니다. 다만, 일반계좌로 옮긴 상품들은 세제혜택을 받지 못합니다.
• 다만, ISA계좌는 수익과 손실을 통산해서 계산해 주는 혜택이 있으니 이 부분을 반드시 고려해 보세요.
• 예를 들어서 A종목으로 200만 원의 이익을 보고, B종목으로 100만 원 손실을 봤을 때, 100만 원에 대한 세금만 부과합니다.(ISA가 아닌 일반계좌들은 200만 원에 대한 세금을 부과합니다.)
• 두 가지 방법 중에서 어떤 방법이 더 유리한지 잘 계산해 보시고 결정하기를 바랍니다.

 

5. 만기일이 되면 ISA 계좌를 앱으로 해지할 수 있나요?

• 앱으로는 만기해지가 불가능합니다.
• 현재로서는 증권사 고객센터에 직접 전화를 걸어서 해지요청을 해야 합니다.
• 또한, 만기가 될 때까지 운용하던 종목들은 미리 매도를 해서 현금화를 해두세요.

 

6. ISA 계좌를 만기해지한 이후, 연금저축펀드 또는 IRP로 이체하고 싶은데 앱으로 가능한가요?

• 앱으로는 불가능합니다. 이후에 가능하게 변할 수 있습니다.
• 증권사에 직접 전화해서 ISA의 현금을 연금저축펀드 또는 IRP로 이체 신청을 해야 합니다.

 

7. ISA계좌에서 연금저축펀드(또는 IRP)로 이체하는 데 기간제한이 있나요?

• ISA계좌 만기일 이후, 60일 이내에만 연금저축펀드로 이체할 수 있습니다.
• 이때, 이체할 금액은 전액도 가능하고 일부만 이체하는 것도 가능합니다.

 

8. ISA계좌에서 연금저축펀드(또는 IRP)로 이전할 때, 최대 입금한도를 초과하면 어떡하죠?

• 1년 동안 연금저축펀드와 IRP에 입금할 수 있는 금액은 최대 1,800만 원입니다.
• 하지만, 여기에 ISA의 현금을 추가로 입금하는 것은 최대한도에 영향을 주지 않습니다.
• 즉, 연금저축펀드와 IRP에 1,800만 원을 입금했어도 ISA만기계좌의 현금을 추가 이체할 수 있습니다.

 

6. ISA 계좌를 운용하면 3년 동안은 현금인출이 완전히 불가능한가요?

• 아닙니다. 원금만 인출하는 것은 가능합니다. 다만, 1년 최대 입금한도가 다시 늘어나지는 않습니다.
• 예를 들어서, 1년 최대 입금한도를 채운 이후, 1,000만 원을 인출하고 나면, 다시 입금하는 것은 불가능합니다. 해가 바뀌어야 추가 입금을 할 수 있습니다.

 

7. ISA 계좌를 3년마다 운용하고 해지하고, 다시 재가입을 반복하는 것이 항상 이득인가요?

• 항상 이득이라고 볼 수는 없습니다.
• ISA 계좌를 해지하려면 가지고 있는 종목들을 매도하고 현금화를 해야 합니다. 여기서 문제가 발생할 수 있습니다.
• ISA 계좌의 3년 차가 되었을 때, 생각보다 손실이 많다면 종목들을 모두 매도하는 것이 오히려 부담이 될 수 있기 때문입니다.
• 물론 손실을 감안하더라도 모두 매도를 하고, 재가입을 해서 그대로 매수하는 방법이 있지만, 그 과정에서 수수료가 발생할 수 있습니다.
• 따라서, ISA를 가입할 때, 만기일을 넉넉하게 하는 것을 추천합니다. 만기 설정은 5년, 10년, 30년, 그 이상도 가능합니다.

 

8. ISA 계좌를 개설하려는데, 일임형, 신탁형, 중개형 중에서 어떤 것을 선택할까요?

• 개인적으로 중개형을 추천합니다. 여러분 스스로 ETF, 국내주식 등을 매수, 매도하면서 관리할 수 있기 때문입니다.
• 하지만, 주식, ETF 등을 운용하지 않고 예금처럼 사용하고 싶다면 신탁형도 괜찮은 선택지입니다.

 

9. 해당 증권사에 아무런 계좌가 없는데, ISA 계좌만 개설할 수 있나요?

• 네. 가능합니다. 해당 증권사의 ISA계좌만 개설해서 주요 투자수단으로 사용할 수 있습니다.

 

10. ISA 계좌를 증권사에서만 개설할 수 있나요?

• ISA 계좌는 증권사뿐만 아니라 은행에서도 개설할 수 있습니다. 다만, 증권사에서 ISA계좌를 개설하는 것을 추천합니다.
• 왜냐하면 주식거래를 할 수 있기 때문입니다. 이왕이면 선택의 폭을 넓혀두는 것이 좋겠죠?

 

11. ISA 계좌가 세액공제, 소득공제와 관련이 있나요?

• ISA계좌는 세액공제, 소득공제와 직접적인 관련은 없습니다.
• ISA 계좌의 비과세 혜택이라는 것은 여러분이 자산을 운용해서 수익이 발생했을 때, 해당 수익에 대한 세금을 감면해 주는 것입니다. 이는 세액공제, 소득공제와는 전혀 다른 개념입니다.
• 다만, ISA 계좌가 만기 되어서 정산받은 현금을 연금저축펀드로 이체하는 하는 경우에는 이체된 금액의 10%를 세액공제받을 수 있습니다.

 

여기까지 ISA 계좌와 관련된 질문과 답변을 공유해 보았습니다.

많은 도움이 되었기를 바랍니다.

2024 ISA 개편 내용 및 15가지 질문 모음 1탄! (ISA 궁금증을 해결하세요!)

 

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